Le taux du livret A, actuellement fixé à 2,25%, pourrait ne pas progresser au 1er février. Le Gouverneur de la Banque de France, Christian Noyer, indique sur son compte twitter ce vendredi 6 janvier « notre prévision est plutôt que l’inflation va baisser », et ajoute « si l’inflation baisse, il n’y a pas de raison d’augmenter le Livret A », confirmant ses propos tenus sur Europe1.

Le niveau de rémunération du Livret A est calculé en fonction de l’inflation et des taux d’intérêt. Le niveau d’inflation du mois de décembre, utile pour savoir si le taux du Livret A sera revalorisé au 1er février, doit être publié jeudi prochain par l’Insee.

La Banque de France opère une nouvelle piqûre de rappel : il ne reste plus que 5 mois pour échanger les anciens billets en francs. En effet, jusqu’au 17 février 2012, les 5 billets (500 F Pierre et Marie Curie, 200 F Gustave Eiffel, 100 F Cézanne, 50 F Saint-Exupéry, 20 F Debussy) peuvent encore être échangés dans les caisses succursales de la Banque de France et auprès de l’Institut d’émission des départements d’outre-mer. Fin 2010, selon le rapport annuel de la Banque de France, les billets en francs représentaient encore un montant global de 602 millions d’euros (3,9 milliards de francs). Le rythme de restitution se serait ralenti ces derniers mois, d’où cette dernière relance de l’institution bancaire.

La décennie qui vient de s’écouler depuis les attentats perpétrés par Al-Qaida sur le sol américain, cristallisés par la chute des deux tours jumelles du World Trade Center, a vu se succéder des dizaines d’attentats dans le monde, de Madrid à Londres en passant par l’Inde, l’Irak, le Pakistan ou encore l’Indonésie. Aux actions armées et militaires se sont superposées des recherches plus « discrètes » (mais non moins essentielles) de solutions pour identifier, traquer et démanteler les réseaux de financement des groupes terroristes, alimentés par des capitaux de toutes origines, relevant tantôt du blanchiment d’argent, tantôt de son noircissement. Parallèlement, nous avons assisté à un réel durcissement de la législation concernant la circulation des capitaux financiers, notamment aux Etats-Unis, avec les dispositions spécifiques de déclaration et de contrôle des échanges inscrites dans le Patriot Act.

Sur le continent africain, que ce soit en Côte d’Ivoire, en Tunisie, en Egypte ou en Libye, la résistance armée avant la chute prévisible des dirigeants locaux avait amené plusieurs pays et institutions à prendre des mesures fortes pour non seulement éviter une fuite importante de capitaux mais aussi pour bloquer les tentatives possibles de soutien à des actions terroristes menées en représailles contre les démocraties occidentales pour leur soutien aux peuples révoltés. Afin de rester en conformité avec l’environnement légal qui se renforce et se complexifie, les institutions financières investissent, tant au niveau de la formation de leurs collaborateurs que dans des solutions technologiques de veille, de surveillance et de détection des différents types de fraude.

Dans leur prise de conscience, les institutions financières doivent composer à la fois avec une stratégie à long terme et disposer d’emblée d’une grande réactivité basée sur un plan gradué et dynamique de tactiques prédéfinies. Sur le long terme, l’objectif, en plus de se conformer strictement à la loi et à la réglementation, est de consolider leur assise économique afin de prévenir au maximum les tentatives de fraude tant externes qu’internes, de manière transverse et en temps réel. Ce faisant, les institutions financières limitent les éventuelles pertes, optimisent les coûts opérationnels et surtout préservent leur réputation et la sécurité de leurs clients.

En dix ans, la puissance de calcul et d’analyse des données a augmenté très fortement tandis que les canaux de communication se sont étendus, multipliés et que la vitesse des transactions s’est également accrue. C’est donc à une véritable course contre la montre que s’emploient les acteurs de la surveillance et de la détection des fraudes. Les paradigmes syntaxiques en œuvre pour identifier par exemple des titulaires de compte inscrits dans les listes de personnes ou sociétés sensibles sont devenus essentiels pour détecter toutes les occurrences possibles d’un nom. Le nom de Muhammar Kadhafi représente selon les retranscriptions phonétiques des dizaines de milliers de variantes possibles. Ce sont ainsi ces millions de combinaisons qui sont comparées à chaque instant dans le monde, au fil des mises à jour de ces listes et de l’expérience accrue des opérateurs.

Pour obtenir des résultats significatifs, c’est à dire optimiser les coûts et éviter toute turbulence dans les services rendus aux clients au quotidien, il faut, suivant l’expression, « une main de fer dans un gant de velours ». Fermeté dans la volonté d’une institution à lutter contre les tentatives illicites et coopérer au plus près avec les autorités et le marché ; souplesse et réactivité dans les systèmes de sécurité afin de maintenir aussi bas que possible le taux de faux-positifs sans encombrer le système par des alertes inutiles. La meilleure façon de tester les systèmes est de mesurer la capacité des institutions financières à soutenir les mouvements financiers consécutifs aux bouleversements géopolitiques en Afrique du Nord et à prévenir les nouveaux axes économiques qui vont en résulter. Renforcer les solutions anti-fraude c’est aussi se donner les moyens de mieux connaître ses clients actuels et futurs et de les accompagner au plus près de leurs intérêts. En un mot : préparer le terrain pour de nouveaux marchés sécurisés et pacifiés.

Par Tony Wicks, expert et directeur des solutions anti-blanchiment d’argent chez NICE Actimize

Les banques européennes doivent continuer à renforcer leurs fonds propres pour ramener la confiance sur les marchés, ainsi que pour satisfaire aux demandes des régulateurs, estime l’agence de notation Standard and Poor’s dans une étude publiée le 6 septembre ( » European Bank Rebound Falters Amid Slowing Econoies And Market Turmoil » ).

L’agence relève que, depuis la crise financière de 2008, les banques européennes ont amélioré leurs niveaux de fonds propres et de liquidité, mais que ces deux paramètres  » restent une faiblesse pour l’industrie dans son ensemble face au ralentissement de l’économie européenne et à des marchés monétaires réticents à la prise de risque » .

 » Les intervenants de marché se demandent si ce renforcement est suffisant pour couvrir les pertes potentielles liées à des dépréciations d’obligations d’Etat et à des impayés sur crédit en augmentation dans le cas d’un scénario de récession » , analyse l’agence.

Néanmoins, le contexte de marché difficile ne devrait pas leur permettre d’agir sur leurs fonds propres à court terme et les établissements devraient donc se concentrer sur la réduction de la taille de leur bilan, l’autre paramètre pris en compte dans le calcul des ratios de fonds propres, fait valoir S&P

L’euro est tombé à son plus bas niveau depuis sept mois lundi en raison d’un possible défaut de paiement sur la dette publique de la Grèce et de nouveaux signes de division au sein de l’Union européenne sur la manière de régler la crise liée à la dette de ce pays.

Dans la matinée à Londres, l’euro était en baisse de 0,3%, à 1,3573 dollar. Un peu plus tôt, la devise européenne était même tombée à 1,3495 dollar, son plus bas niveau depuis mi-février. Début septembre, l’euro s’échangeait à environ 1,43 dollar.

Ces derniers jours, les marchés financiers tablaient de plus en plus sur un possible défaut de paiement sur la dette grecque. Des dirigeants allemands ont aussi évoqué une éventuelle sortie de la Grèce de la zone euro.

Plusieurs banques subissaient aussi les conséquences de cette crise en raison des incertitudes actuelles. En Allemagne, la Deutsche Bank et la Commerzbank perdaient plus de 7%, alors qu’en France, la Société Générale et BNP Paribas étaient en baisse d’environ 10%.

Avec un mois de juillet en diminution de 16 %, le 8e mois de d’affilée de recul, le montant des cotisations collectées sur les contrats d’assurance-vie depuis le début de l’année s’élève à 80,6 milliards d’euros, soit une baisse de 12 % par rapport à la même période de l’année 2010, selon les chiffres dévoilés hier par la FFSA. Les versements sur les supports en euros sont en net recul (-13 %) avec 68 milliards d’euros collectés, tandis que les versements sur les supports en unités de compte diminuent légèrement avec 12,6 milliards d’euros collectés. Le montant des prestations versées depuis le début de l’année s’élève à 59,6 milliards d’euros, soit une hausse de 18 % par rapport à fin juillet 2010. Au final, sur les 7 premiers mois de l’année, la collecte nette a chuté de presque moitié (46 %) à 21 milliards d’euros.

François BAROIN, ministre de l’économie, des finances et de l’industrie suit tout particulièrement le bon fonctionnement des marchés financiers ainsi que l’application en temps réel des mesures permettant de contrer les rumeurs et de poursuivre leurs auteurs.

A ce titre, il salue la décision prise par le président de l’Autorité des marchés financiers d’interdire les ventes à découvert sur une liste de valeurs financières françaises pour une durée de 15 jours. Il se félicite que cette décision s’inscrive dans le cadre d’une coordination entre régulateurs européens sous l’égide de l’Autorité européenne des marchés financiers.

Face à la crise financière, le gouvernement français s’est engagé fortement en faveur d’une meilleure régulation, d’une plus grande transparence et d’une supervision renforcée des marchés financiers, notamment par le biais de la loi de régulation bancaire et financière du 22 octobre 2010. La France continuera à porter ces priorités décisives pour le bon fonctionnement des marchés financiers et la stabilité financière, au service de la croissance et de l’emploi, tant dans le cadre de la présidence française du G20 que des négociations européennes. A ce titre, le règlement européen sur les ventes à découvert et les dérivés de crédit souverains en cours de négociation doit être adopté rapidement pour permettre des avancées ambitieuses.

Les marchés financiers ont été affectés ces derniers jours par la diffusion de rumeurs infondées concernant les banques françaises. A ce titre, le gouvernement accueille très favorablement le communiqué publié hier après-midi par l’Autorité des marchés financiers, dans lequel elle rappelle que la diffusion d’informations infondées est susceptible de sanction et souligne qu’elle en tirera toutes les conclusions, ainsi que celui du gouverneur de la Banque de France qui rappelle la solidité des banques françaises et leur capacité de résistance.

François BAROIN souligne l’engagement du gouvernement pour assurer la stabilité financière, éviter les abus de marché et lutter contre toute forme de spéculation.

L’Insee a publié ce matin les chiffres de la croissance du PIB français au second trimestre 2011. Ils font état d’une stabilité de l’activité après un premier trimestre particulièrement dynamique (+0,9%).

François BAROIN, ministre de l’Economie, des Finances et de l’Industrie, et Valérie PECRESSE, ministre du Budget, des Comptes publics et de la Réforme de l’Etat et porte-parole du gouvernement, notent que ce ralentissement est en partie imputable à un repli de la consommation des ménages, notamment du fait de l’extinction du dispositif de prime à la casse instauré dans le cadre la politique de relance. Cet effet était attendu. Il a été amplifié par une conjoncture internationale défavorable (crise dans le monde arabe, difficultés au sein de la zone euro, séisme au Japon). Ce ralentissement de croissance au 2e trimestre affecte d’ailleurs la plupart de nos principaux partenaires.

François BAROIN et Valérie PECRESSE relèvent que les chiffres publiés par l’Insee comportent plusieurs indicateurs bien orientés. Les créations d’emploi au 2e trimestre ont été plus dynamiques encore qu’au trimestre précédent ; plus de 68 000 emplois nets ont été créés dans les secteurs marchands (contre 58 200 au premier trimestre), soit 20 000 de plus que ce que prévoyait l’Insee en juin. L’investissement demeure robuste (+0,9%) ; celui des ménages enregistre même une forte accélération (+1,4% après -0,1% au premier trimestre). Les prix à la consommation ont baissé de 0,4% en juillet, en particulier ceux des produits alimentaires et pétroliers. Alors que la masse salariale continue d’enregistrer une progression soutenue, ceci soutiendra le pouvoir d’achat des ménages.

François BAROIN et Valérie PECRESSE considèrent que ces chiffres, au-delà du ralentissement conjoncturel, témoignent de la solidité des fondamentaux de l’économie française. Dans ce contexte, ils réaffirment leur détermination à respecter les objectifs de réduction des déficits publics dont le Président de la République a rappelé cette semaine le caractère intangible.

Le Conseil régional d’Auvergne va lancer à l’automne 2011 un emprunt qui pourra être souscrit par les particuliers auprès de banques de réseau présentes notamment sur le territoire régional. Les caractéristiques et les modalités de cet emprunt obligataire, d’une durée de 5 ans, seront prochainement exposées dans un prospectus soumis au visa préalable de l’Autorité des marchés financiers (AMF). Selon « Les Echos » de ce matin, la valeur unitaire du coupon devrait être inférieure à 500 euros. L’emprunt vise à mobiliser directement l’épargne locale pour soutenir les petites entreprises (TPE et PME) dans toutes les étapes de leur vie (création, reprise ou développement d’activités). La région Auvergne devient ainsi la troisième région française à lancer ce type d’emprunt destiné aux particuliers. Elle a retenu la banque Dexia Crédit Local comme partenaire financier pour cette opération.

Une proposition de loi visant à réglementer de façon très stricte le commerce de l’or et des métaux précieux, ainsi que sa publicité, a été déposée par la députée UMP des Bouches-du-Rhône Valérie Boyer, a-t-on appris mercredi auprès de l’élue, confirmant une information du quotidien « La Provence ».

Confrontée au nombre élevé d’agressions physiques qui ont lieu à Marseille, soit en moyenne 26 par jour, dont une large partie sont des arrachages de colliers sur la voie publique, la parlementaire veut encadrer très précisément ce commerce, trop souvent occulte selon elle, qui donne une place accrue aux voleurs et receleurs et encourage la délinquance. « Les publicités pour l’achat ou la vente d’or font aujourd’hui clairement la promotion du recel », assure-t-elle.

Parmi les mesures qu’envisage de mettre en oeuvre la députée Valérie Boyer, destinées à permettre une meilleure traçabilité des transactions, on trouve l’obligation pour les commerçants se livrant au commerce de l’or d’obtenir un agrément préfectoral. La cession ou l’achat de métaux précieux seront subordonnés à la signature d’un contrat entre acheteur et vendeur. Une attestation sur l’honneur sur l’origine des biens sera exigée. Un justificatif de domicile, ainsi qu’un certificat de propriété et d’authenticité, seront requis. En outre, la députée entend créer un « registre national des transactions », afin de faire la guerre aux ventes douteuses.

De même, tous les achats au-delà de 100 euros ne pourront plus être réglés en liquide. Un paiement sécurisé sera mis en place. S’agissant de la publicité faite sur l’or, qui vante souvent des achats « à prix cassés », Valérie Boyer souhaite qu’elle soit plus précise, plus détaillée et plus référencée. Les fraudeurs s’exposeront enfin à des peines accrues, qui pourraient aller jusqu’à 45.000 euros d’amende. « J’espère que cette proposition de loi sera débattue à la rentrée, car il y a urgence », insiste la députée UMP des Bouches-du-Rhône.